CaixaBank va obtenir un resultat net atribuït de 230 milions d´euros durant l´exercici 2012, un 78,2% menys respecte de l´any 2011, com a conseqüència dels forts sanejaments registrats per l´entitat. En total, CaixaBank ha registrat dotacions i sanejaments de 10.299 milions d´euros, mentre que l´any anterior van ser de 2.557 milions.
L´any 2012, i en el marc de la reestructuració del sector, CaixaBank ha completat la fusió per absorció de Banca Cívica, i ha signat un acord per adquirir el Banc de València. La integració de Banca Cívica, juntament amb la capacitat comercial de la xarxa de CaixaBank, ha permès avançar els objectius de creixement marcats al Pla Estratègic 2011-2014 del Grup "la Caixa".
L´entitat que presideix Isidre Fainé, el conseller delegat de la qual és Joan Maria Nin, ha consolidat el lideratge en banca minorista gràcies a la intensa activitat comercial, a la gestió anticipada i adequada dels riscos i al continuat esforç en innovació.
CaixaBank reforça el lideratge en el mercat espanyol
CaixaBank s´ha consolidat com l´entitat líder del mercat espanyol -després de completar en el tercer trimestre la integració de Banca Cívica-, amb uns actius de 348.294 milions d´euros i una quota de penetració de clients del 26,1% en banca de particulars (22,2% de penetració com a primera entitat). El volum de negoci arriba als 512.017 milions d´euros (+19,8%), 288.568 milions dels quals corresponen a recursos de clients (+19,6%) i 223.449 milions, a crèdits bruts a la clientela (+20,1%).
La gran fortalesa comercial del Grup, amb 32.625 empleats i 13 milions de clients, la xarxa més extensa del sistema financer espanyol, amb 6.342 oficines, 9.696 caixers i el lideratge en banca on-line, a través de Línia Oberta (amb 8,5 milions de clients) i en banca electrònica (12,5 milions de targetes), ha permès a CaixaBank presentar un creixement del negocii de l´activitat comercial equilibrat i de qualitat.
Dotacions i sanejaments de 10.299 milions davant dels 2.557 milions del 2011
El 2012 el sector bancari espanyol ha viscut un exercici marcat per canvis profunds en la seva estructura. Els objectius perseguits han estat el sanejament dels balanços, el reforç del capital i la cerca de més eficiència.
En aquest complex entorn financer i econòmic, marcat pel deteriorament de la confiança dels mercats cap a Espanya i el seu sistema financer, CaixaBank ha demostrat capacitat de generar resultats, amb un marge d´explotació que es manté estable i arriba als 3.171 milions d´euros, un 0,1% més, que augmenta fins a l´11,3% en la comparativa anual i aïlla l´efecte dels ingressos extraordinaris d´assegurances el 2011. La ràtio d´eficiència se situa en el 52,9%.
Aquesta capacitat sostinguda de generar ingressos permet registrar importants dotacions: 5.749 milions d´euros l´any 2012 (3.636 milions per cobrir els Reials Decrets i 2.113 de dotacions ordinàries). Un volum que, juntament amb els 4.550 milions d´euros d´ajustaments de valoració contra fons propis fets sobre la cartera creditícia i d´immobles de Banca Cívica per a una posada en valor raonable, situa el total de sanejaments fets en 10.299 milions d´euros, una xifra molt superior als 2.557 milions fets l´any anterior.
Una part d´aquests sanejaments han servit per cobrir els requeriments que exigeix el RDL 2/2012 i el RDL 18/2012. En total, CaixaBank ja ha cobert el 87% de les provisions exigides pel RDL 2/2012 (2.436 milions a CaixaBank i 934 milions a Banca Cívica) i el RDL 18/2012 (1.200 milions dels 2.102 milions estimats a CaixaBank, per constituir abans del juny de 2013, i 1.287 milions a Banca Cívica).
Per cobrir les necessitats de Banca Cívica ja es van fer sanejaments contra fons propis en fer ajustaments de valoració per 3.668 milions de la cartera creditícia i 882 milions per a immobles, amb un total de 4.550 milions d´euros.
Els aspectes més significatius de l´evolució dels resultats de l´any 2012 són els següents: Els ingressos de CaixaBank han arribat als 6.737 milions d´euros de marge brut, un 3,5% més, que augmenta fins al 8,8% sense ingressos extraordinaris d´assegurances el 2011. Aquesta bona evolució reflecteix el sòlid negoci minorista de l´entitat i la incorporació de Banca Cívica, juntament amb la generació del marge d´interessos, el creixement de les comissions i els resultats de les participades.
El marge d´interessos puja a 3.872 milions d´euros, amb un creixement del 22,2% respecte del 2011. L´evolució del marge d´interessos s´explica per la integració de Banca Cívica, l´eficient política de gestió de marges, i la favorable evolució de les corbes de tipus d´interès durant el primer semestre del 2012.
Les comissions netes han crescut un 8,9% durant l´any, fins als 1.701 milions, per l´augment de l´activitat comercial i l´especialització per segments.
Els resultats de les participades (dividends i posada en equivalència) augmenten un 22,8% per la positiva evolució de la seva activitat respecte al 2011.
Els resultats per operacions financeres pugen a 455 milions d´euros, bàsicament per la gestió dels actius financers del Grup, els ingressos registrats per diferències de canvi i els resultats de cobertures contractades.
L´evolució d´altres productes i càrregues d´explotació es veu afectada per la sortida del perímetre de consolidació de SegurCaixa Adeslas des del juny de 2011, per l´increment de l´aportació al Fons de Garantia de Dipòsits de l´1 al 2 per mili per la disponibilitat extraordinària de fons d´assegurances.
Les despeses d´explotació baixen un 0,1% a perímetre homogeni, aïllant impactes extraordinaris de reorganització i canvis de perímetre (inclou Banca Cívica). L´increment del 6,7% del total de despeses d´explotació deriva de l´augment d´estructura després de la integració de Banca Cívica, compensat parcialment per l´obtenció de 104 milions d´euros de sinèrgies.
El 2012, l´epígraf "Guanys/pèrdues en baixa d´actius i altres" inclou, entre d´altres, les plusvàlues de les operacions singulars formalitzades en l´exercici (sale and lease back de sucursals bancàries, acord de reassegurança sobre la cartera de vida-risc individual de VidaCaixa el 31 de desembre de 2012 i venda del negoci de dipositaria).
La liquiditat de CaixaBank arriba als 53.092 milions d´euros
La gestió de la liquiditat, element clau en l´estratègia de CaixaBank, se situa en 53.092 milions d´euros, gairebé tots de disponibilitat immediata, i assoleix el 15,2% dels actius totals. L´augment en el quart trimestre del 2012 puja a 4.337 milions d´euros i, en l´any, és de 32.144 milions. Aquest increment es deu, principalment, a l´impacte de la integració de Banca Cívica, com també a una gestió activa que té per objecte incrementar i optimitzar els actius líquids en el balanç que serveixen de garantia a la pòlissa del BCE.
A tancament de gener de 2013, l'entitat ha utilitzat 9.000 milions del seu excedent de liquiditat per, d'una banda, tornar 4.500 milions del total sol·licitat per CaixaBank en les subhastes de liquiditat a llarg termini i, per una altra, facilitar finançament per 4.500 milions al Banc de València perquè aquest redueixi la seva apel·lació al BCE pel mateix import. Amb això, la quantia disposada del BCE entre CaixaBank i Banc de València s'ha reduït en més d'un 25%, fins a 24.780 milions d'euros.
Pel que fa als venciments pendents del 2013, pugen a 7.334 milions d´euros. L´elevada posició de liquiditat permet afrontar els venciments dels mercats majoristes amb gran tranquil·litat, cosa que proporciona una forta estabilitat i posa de manifest el gran sentit d´anticipació del Grup.
Core capital de l´11%, amb 5.745 milions d´excedent de recursos computables
CaixaBank manté un elevat nivell de solvència amb un core capital de l´11%, després de la integració de Banca Cívica. La generació orgànica puja a 168 punts bàsics, mentre que la integració de Banca Cívica ha suposat una disminució de 252 punts bàsics de ràtio core capital, bàsicament, per la incorporació dels actius procedents de Banca Cívica, que han suposat un increment dels actius ponderats per risc d´aproximadament 37.000 milions.
Amb tot, els recursos propis computables de CaixaBank pugen a 18.641 milions d´euros, 1.060 milions més que el desembre del 2011 (+6,0%), malgrat haver registrat totes les dotacions que exigeix el RDL 2/2012 i parcialment les del RDL 18/2012. L´excedent de recursos propis computables arriba als 5.745 milions.
La ràtio de morositat (8,62%) es manté per sota de la mitjana del sector (11,38%)
El deteriorament de l´economia espanyola, amb elevades taxes d´atur i caiguda del PIB, i la integració de la cartera de Banca Cívica durant el tercer trimestre del 2012 determinen l´evolució de la ràtio de morositat en l´exercici. A 31 de desembre del 2012, se situa en el 8,62%, i amplia la diferència respecte de l´11,38% del sector el novembre del 2012.
La prudent política de concessió i la gestió anticipada dels riscos que ha seguit el Grup, juntament amb els ajustaments de valoració fets en la cartera creditícia de Banca Cívica, permeten mantenir elevades cobertures de cartera, situant-se la ràtio de cobertura en el 60%, un 142% si s´inclou la garantia hipotecària.
