El nombre d'hipoteques constituïdes sobre habitatges al conjunt de l'Estat va caure un 42% al setembre en relació al mateix mes del 2010, fins situar-se en 30.808, una de les xifres més baixes de tota la sèrie històrica, iniciada el 2003, ha informat aquest dijous l'Institut Nacional de Estadística (INE).

Amb aquest descens interanual, els habitatges hipotecats acumulen ja més d'un any de caigudes. El descens de setembre és una mica més pronunciat que el d'agost, que va ser del 41,7%.

En els nou primers mesos del 2011, els habitatges hipotecats es van reduir un 31,1% respecte al mateix període de 2010. En taxa intermensual, els habitatges hipotecats van augmentar al setembre un 5,4%, davant del descens de l'1% que van experimentar a l'agost.

L'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre habitatges va arribar en el novè mes de l'any els 111.934 euros, un 6,3% menys que el mateix mes del 2010, mentre que el capital prestat va baixar un 45,7% en taxa interanual, fins als 3.448.000 d'euros.

Al setembre es van constituir 50.372 hipoteques sobre finques rústiques i urbanes (dins d'aquestes últimes s'inclouen els habitatges), xifra que suposa un retrocés del 39,6% respecte al mateix mes del 2010 i un augment del 5,6% en taxa intermensual.

El capital dels crèdits hipotecaris concedits va baixar un 45,8% en el novè mes del 2011 en taxa interanual, fins situar-se en 6.039.000 d'euros, mentre que l'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre el total de finques va ascendir a 119.889 euros , un 10,4% menys que al setembre del 2010.

Els bancs van ser les entitats que van concedir un major nombre de préstecs hipotecaris al setembre, amb el 49,9% del total, seguides de les caixes d'estalvi (36%) i altres entitats financeres (14,1%). En referència al capital prestat, les caixes d'estalvis van concedir el 31,7% del total, els bancs el 52,9% i altres entitats financeres el 15,4%.

Tipus d´interès del 4,31%

El tipus d'interès mitjà al setembre va ser del 4,31%, fet que suposa un augment del 14,9% en taxa interanual i un descens del 0,9% respecte al mes anterior.

Al setembre, el tipus d'interès mitjà dels préstecs hipotecaris de les caixes d'estalvis va ser del 4,58% i el termini mitjà de 22 anys. Quant als bancs, el tipus mitjà dels seus préstecs hipotecaris va ser del 4,29% i el termini mitjà de 21 anys.

El 94,4% de les hipoteques constituïdes en el novè mes de l'any va utilitzar un tipus d'interès variable, enfront del 5,6% de tipus fix. Entre els variables, l'euríbor és el tipus de referència més utilitzat en la constitució d'hipoteques, en concret figura al 88,3% dels nous contractes.

Canvis a les condicions de la hipoteca

En el novè mes de l'any, el nombre total d'hipoteques amb canvis en les seves condicions va ser de 30.806, amb un descens interanual del 27,8%. En el cas d'habitatges, el nombre d'hipoteques que van modificar les seves condicions va ser de 15.182, un 20,6% menys que al setembre del 2010.

Atenent a la classe de canvi en les condicions, al setembre es van produir 27.242 novacions (o modificacions produïdes amb la mateixa entitat financera), amb un descens interanual del 21,5%.

Per la seva banda, el nombre de préstecs que van canviar d'entitat (subrogacions al creditor) va ser de 2.309, un 60,5% menys en taxa interanual. Per la seva banda, a 1.255 hipoteques va canviar el titular del bé hipotecat (subrogacions al deutor), fet que suposa una baixada del 40,4%.

De les 30.806 hipoteques amb canvis en les seves condicions durant el mes de setembre, el 40% es van deure a modificacions en els tipus d'interès.

El percentatge d'hipoteques a tipus d'interès fix es va reduir després del canvi de condicions (des del 3,5% fins al 2,3% del total), ja que la majoria d'aquests préstecs van passar a estar referenciats a un tipus variable.

Dins de l'estructura de tipus d'interès, l'euríbor va ser la principal referència. L'interès mitjà més baix abans del canvi va ser el corresponent al tipus Actiu de Referència de Caixes (4,03%). Després del canvi, el tipus mitjà més baix és d'Altres tipus d'interès (4,02%).

Després de la modificació de condicions, l'interès mitjà dels préstecs es va reduir 0,29 punts en les hipoteques a tipus fix i augmenta 0,01 punts en les hipoteques a tipus variable.

A més, al setembre es van cancel•lar registralment 32.032 hipoteques, un 24,8% menys que en el mateix mes de 2010. Les hipoteques cancel•lades sobre finques rústiques es van reduir un 18,7%, mentre que cancel•lades sobre finques urbanes van caure un 25%. Les cancel•lacions d'hipoteques constituïdes sobre habitatges van retrocedir un 28,4% en taxa interanual.

Per comunitats

El nombre de finques amb hipoteca constituïda per cada 100.000 habitants va ser més gran a Balears (213). Al setembre cap comunitat va registrar una taxa de variació positiva, alhora que les evolucions més negatives es van donar a Astúries (-66,2%) i la Rioja (-63,3%).

La comunitat autònoma amb major import mitjà hipotecat va ser Madrid (174.820 euros). La Rioja va ser la comunitat que va presentar la major taxa de variació interanual positiva (26,1%), seguida d'Astúries (13,3%).

Les comunitats en les quals el nombre de finques amb canvis en les seves condicions per cada 100.000 habitants va ser més gran van ser Comunitat Valenciana (143) i Castella i Lleó (122). Les que tenen major nombre d'hipoteques cancel•lades registralment per cada 100.000 habitants també van ser Comunitat Valenciana (107) i Andalusia (102).